Оптимізація структури сучасного грошового обігу у контексті ролі готівкових платежів
DOI:
https://doi.org/10.35774/visnyk2022.03.078Анотація
Вступ. Динаміка економічного розвитку будь-якої країни значною мірою залежить від стану й ефективності грошового обігу, функціонування якого не могли оминути сучасні тенденції віртуалізації економічного простору та діджиталізації взаємодії між суб’єктами ринку. За таких обставин визначення ролі й місця готівкових платежів у загальній системі грошових відносин, розвиток яких зазнає значного впливу цифрових технологій, є актуальним завданням з точки зору підтримання стабільності грошового обігу як одного із важливих завдань регуляторної політики держави.
Мета – з’ясувати умови організації і забезпечення стабільності сучасного грошового обігу з урахуванням ролі й місця у ньому готівкових грошових коштів; довести, що в сучасних умовах неможливо повністю замінити готівку безготівковими платежами.
Методи. Використано загальнонаукові й емпіричні прийоми та інструменти економічної науки, методи аналізу й синтезу, порівняння, зведення та групування.
Результати. Незважаючи на розвиток сучасних банківських технологій та поширення безготівкових платежів, вести мову про повне заміщення готівки електронними грошима передчасно, а безготівкова і готівкова форма грошового обігу будуть співіснувати ще тривалий період. З огляду на недоліки електронних платежів готівка все ще є важливим інструментом розрахунків. Можливості втілення на практиці концепції «безготівкового суспільства» на сьогодні недосяжні, а готівка все ще має переваги перед іншими платіжними інструментами. Тому належне забезпечення руху готівкових коштів в економіці – це необхідна умова фінансової стабільності та ефективності організації грошового обігу загалом.
Перспективи. На основі врахування досвіду банківських систем розвинутих країн вивчення можливі напрямків удосконалення організації готівкового грошового обігу шляхом поліпшення технічних умов діяльності банків, мінімізації витрат на касове обслуговування та створення оптимальних можливостей для вільного вибору усіма економічними агентами форм і способів використання грошей як платіжного засобу.
Ключові слова: гроші, грошовий обіг, готівка, платіж, банківська система, безготівкові розрахунки, центральний банк, трансакція, банківський рахунок, грошова маса, безготівкове суспільство.
Посилання
Anti-money laundering and countering the financing of terrorism legislative package. European Commission. Brussels, July 20. 2021. URL: https://ec.europa.eu/info/ publications/210720-anti-money-laundering-countering-financing-terrorism_en
Arvidsson, N. Building a Cashless Society: The Swedish Route to the Future of Cash Payments. Stockholm: Royal Institute of Technology, 2019. 96 p.
Auer, R., Cornelli, G., Frost, J. Covid-19, cash, and the future of payments. Bank for International Settlements Bulletin № 3. April 3, 2020. URL: https://www.bis.org/ publ/bisbull03.htm
Austria Says It Opposes EU Plan to Cap Cash Payments at 10,000 Euros. Reuters. July 15, 2021. URL: https://money.usnews.com/investing/news/articles/2021-07-15/ austria-says-it-opposes-eu-plan-to-cap-cash-payments-at-10-000-euros
Dalebrant, T., The Monetary Policy Effects of Sweden’s Transition Towards a Cashless Society: An Econometric Analysis. University of California, Berkeley. Department of Economics. May 2016. 39 p.
Dowd, K. The war on cash is about much more than cash. Economic Affairs, 2019. No. 39, pp. 391–399.
EU plans an upper limit of 10,000 euros. 24 Hours World. July 20, 2021. URL: https://24hoursworlds.com/economy/6691
Fabris, N. Cashless Society – The Future of Money or a Utopia? Journal of Central Banking Theory and Practice, 2019. Vol. 8, Iss. 1, pp. 53–66.
Garcia-Swartz, D., Hahn, R. The Move Toward a Cashless Society: A Closer Look at Payment Instrument. Review of Network Economics, June 2006. Vol.5, Iss. 2, pp. 175–198.
Healy, J. With widespread power failures, Puerto Rico is cash only. The New York Times. September 29, 2017. URL: https://www.nytimes.com/2017/09/29/us/puerto- rico-shortages-cash.html
Jain, R., Kailay, T. A Dream of Cashless Society: A Myth or Reality! International Journal of Scientific and Research Publications, October 2018. Vol. 8, Issue 10, pp. 13–24.
Jenkins, P. We don’t Take a Cash: is This Future of the Money? Financial Times. May 10, 2018. URL: https://www.ft.com/content/9fc55dda-5316-11e8-b24e- cad6aa67e23e
Kamil, I. Cashless Society: The Effect of Financial Ability, Ease and Security on Behavior of the Use of Financial Technology System. Asian Journal of Economics, Business and Accounting, 2020. No. 20(3), pp. 46–58.
Kosse, A. The Safety of Cash and Debit Cards: A Study on the Perception and Behavior of Dutch Consumers. International Journal of Central Banking, 2013. Vol. 9, No. 4. pp. 77–98.
Krueger, M., Seitz, F. Pros and Cons of Cash: The State of the Debate. Credit and Capital Markets, 2018. Vol. 51, Issue 1, pp. 15–40.
Lai, P. C., Liew, E. J. Towards a Cashless Society: The Effects of Perceived Convenience and Security on Gamified Mobile Payment Platform Adoption. Australasian Journal of Information Systems, 2021. Vol. 25, 25 p.
Lanchester, J. Should We Trash Cash? The New York Times Magazine. January 10, 2017. URL: https://www.nytimes.com/2017/01/10/magazine/should-we-trash- cash.html
Money and Payments: The U.S. Dollar in the Age of Digital Transformation. The Board of Governors of the Federal Reserve System. January 2022. URL: https:// www.federalreserve.gov/publications.htm
Naylor, T. ‘Cash is just grief’: why shops and bars want to make you pay by card. The Guardian. June 24, 2018. URL: https://www.theguardian.com/lifeandstyle/2018/ jun/24/cash-is-just-grief-why-shops-and-bars-want-to-make-you-pay-by-card
Ng, N. Going Cashless: Who’s Left Behind? The hidden side of the cashless discussion. Dollars And Sense. April 8. 2017. URL: https://dollarsandsense.sg/ going-cashless-whos-left-behind/
Priananda, I., Stevani, M., Sutanto, T., Mariani M. Grassroots Economy Towards Cashless Society: An Empirical Analysis of Micro-Merchant’s Readiness in Continuing the Usage of Cashless Payment System. International Journal of Scientific & Technology Research, March 2020.Vol. 9, Issue 3, pp. 929–938.
Proposal to ban cash purchases over €10,000 circulated to European governments as Commission mulls new AML regime: Germany not happy. AML Intelligence. January 28, 2021 URL: https://www.amlintelligence.com/2021/01/proposal- to-ban-cash-purchases-over-e10000-circulated-to-eu-countries-as-european- commission-mulls-new-aml-regime-germany-not-happy/
Rogoff, K. J. The curse of cash. Princeton University Press: Princeton, 2016. 283 p.
Rösl, G., Seitz, F., Tödter, K-H. Doing away with cash? The welfare costs of abolishing cash, IMFS Working Paper Series, No. 112, Goethe University Frankfurt, Institute for Monetary and Financial Stability (IMFS), Frankfurt a. M., 2017. 37 p.
Schneider, F. Restricting or Abolishing Cash: An Effective Instrument for Fighting the Shadow Economy, Crime and Terrorism? Johannes Kepler University Working Paper. No. 1708. April 2017. 38 p.
Seitz, F., Krueger, M. The Blessing of Cash. Deutsche Bundesbank, Frankfurt a. M., 2017. 32 p.
Study on the payment attitudes of consumers in the euro area: Executive summary. December 2020. Frankfurt am Main: European Central Bank, 2021. 146 p.
Teran, N., Leibbrandt, G. The big idea: should we embrace a cashless society? The Guardian. April 18, 2022. URL: https://www.theguardian.com/books/2022/apr/18/ the-big-idea-should-we-embrace-a-cashless-society
The 2021 McKinsey Global Payments Report: Transformation amid turbulent undercurrents. McKinsey & Company. URL: https://www.mckinsey.com/industries/ financial-services/our-insights/the-2021-mckinsey-global-payments-report
Wakamori, N., Welte, A. Why Do Shoppers Use Cash? Evidence from Shopping Diary Data. Bank of Canada Working Paper. July 2012. 38 p.
