Фінансові технології в управлінні грошима, інвестиціями та фінансовими послугами

Анотація

Вступ. Україна в період війни переживає внутрішні виклики, що пов’язані з трансформацію, яка охоплює всі аспекти економіки, технологій, соціального життя, і фінансовий сектор не є винятком. Фінансові технології, стають рушійною силою цієї еволюції, змінюючи підходи до управління грошима, інвестицій, кредитування та фінансових послуг загалом. Через інтеграцію штучного інтелекту, блокчейну та інших інновацій фінансові послуги стають більш доступними, персоналізованими та ефективними, що відкриває нові горизонти для бізнесу і суспільства. Водночас ця галузь стикається з низкою викликів, таких як необхідність адаптації до регуляторного середовища, зростання кіберзагроз і забезпечення фінансової інклюзії для широких верств населення. Розвиток фінансових технологій набуває унікальних рис у сучасному світі – від інноваційних платформ у США та Європі до революційних змін у фінансових послугах в Азії, Африці й Україні. Така багатогранність підкреслює важливість глобальної кооперації, технологічного прогресу і стратегічного підходу до формування фінансової екосистеми майбутнього, яка буде не лише стабільною, а й адаптованою до потреб сучасного суспільства.

Мета дослідження полягає в поглибленні теоретико-методичних підходів до управління фінансовими послугами й інноваційними технологіями, що спрямовані на оптимізацію, спрощення, здешевлення фінансових процесів, подолання внутрішніх викликів, пов’язаних з війною, та повернення якості життя населення.

Методи дослідження. У процесі реалізації сформованої мети наукового дослідження використано як загальнонаукові, так і специфічні методи дослідження, а саме: узагальнення, індукції та дедукції, фінансового аналізу та синтезу у процесі встановлення впливу технологічних та інноваційних чинників.

Результати. З’ясовано, що майбутнє фінансових технологій є перспективним. Основними напрямками розвитку стануть штучний інтелект, блокчейн, відкритий банкінг та децентралізовані фінанси (DeFi). Очікується, що фінансові послуги будуть ще більш персоналізовані через аналітику даних та прогнозування поведінки клієнтів. Встановлено, розвиток супервізійних (SupTech) і регуляторних (RegTech) технологій дасть змогу більш ефективно відстежувати ринок, виявляти ризики та забезпечувати прозорість у фінансовому секторі. Інновації в галузі кібербезпеки також стануть пріоритетом, адже користувачі все більше довіряють цифровим платформам свої фінансові дані.

Визначено роль фінансової інклюзії, яка буде розвиватися через створення доступних мобільних платформ, які забезпечують послуги для людей навіть у найвіддаленіших регіонах. Особливий акцент буде зроблено на розвиток фінансової грамотності, щоб користувачі могли ефективно використовувати нові інструменти. Спрогнозовано, що фінансові технології створюватимуть нові бізнес-моделі та стимулюватимуть їх економічне зростання через інновації, що буде мати значний вплив не лише у фінансовому секторі, а й у повсякденному житті людей, змінюючи спосіб взаємодії зі своїми фінансами. Майбутнє фінансових технологій – це цифрова трансформація, яка зробить фінансові послуги більш доступними, ефективними та безпечними для всіх.

Перспективи. Подальші дослідження мають бути спрямовані на: створення і впровадження регуляторної «пісочниці» для швидкого тестування інновацій у фінансовій сфері; підвищення рівня фінансової грамотності та залученості серед населення і бізнесу; формування освітньої бази, орієнтованої на впровадження концепції відкритого банкінгу; розвиток інновацій у технологіях нагляду і регулювання, які забезпечують стабільність фінансового ринку, підвищують ефективність процесів, сприяють розширенню клієнтської бази, а також виявленню та мінімізації ризиків.